Pojištění půjčeného auta v zahraničí

Při půjčování auta v autopůjčovně v zahraničí se většinou setkáte s tím, že vám auto předají s CDW pojištěním. Na první pohled se sice může zdát, že jste dostatečně chránění, ale v praxi toto pojištění často znamená spoluúčast v řádu stovek až tisíců eur. Pojištění navíc zpravidla nezahrnuje části karoserie a skla. Jaké pojištění tedy sjednat, abyste mohli cestovat v zahraničí bez obav?

Co je CDW pojištění a proč nestačí?

CDW pojištění, tedy Collision Damage Waiver, představuje základní krytí škod na půjčeném autě. Nejedná se ale o klasické pojištění auta v pravém slova smyslu. Půjčovna se prostřednictvím tohoto pojištění vzdává části nároku na úhradu škody v případě, že byste auto poškodili. Co to znamená v praxi? Že v případě nehody škodu na autě nezaplatíte celou, ale uhradíte jen částku do výše sjednané spoluúčasti.

Je ale důležité říci, že se výše spoluúčasti u CDW pojištění může pohybovat ve stovkách i tisících eur, které byste museli bez dodatečného pojištění zaplatit ze svého. Základní CDW navíc většinou nekryje části auta, které se na cestách velmi snadno poškodí, jako jsou pneumatiky, podvozek, skla nebo interiér.

Autopůjčovny proto kromě základního CDW nabízejí i vyšší balíčky typu SCDW, FCDW nebo LDW. Rozdíl mezi nimi doslova rozhoduje o tom, jestli za škrábanec na skle nebo třeba prasklou pneumatiku nezaplatíte nic, nebo zaplatíte nemalé částky.

• CDW – Collision Damage Waiver: Kryje škody na karoserii půjčeného auta, ale jen do výše spoluúčasti, která může být i tisíce eur. Většinou nekryje pneumatiky, skla, podvozek ani interiér.

• SCDW – Super Collision Damage Waiver: Jedná se o rozšířenou variantu CDW, která snižuje nebo ruší spoluúčast u škod na karoserii. Ani tento typ pojištění ale nemusí automaticky krýt skla, pneumatiky, podvozek nebo interiér.

• FCDW – Full Collision Damage Waiver: Ještě širší krytí škod na půjčeném autě nabízí FCDW. Často je spojeno s nulovou spoluúčastí a krytím rizik i mimo běžnou karoserii.

• LDW – Loss Damage Waiver: Tento typ pojistky se vztahuje na krytí škod nebo ztrátu vozidla, obvykle včetně krádeže.

Konkrétní rozsah krytí a výše spoluúčasti vždy závisí na konkrétní pojistné smlouvě, vždy si ji proto před podpisem dobře pročtěte a seznamte se s možnými výlukami.

Tip! Jedete na dovolenou svým vlastním vozem? Promyslete sjednání havarijního pojištění. Dopravní nehody jsou časté a škody na autě se mohou vyšplhat do desetitisíců. Zkuste si nezávazně spočítat, na kolik by vás vyšlo.

Kde si pojistit půjčené auto: Půjčovna vs. cestovní pojistka?

Pojištění si můžete sjednat buď přímo u půjčovny, nebo předem prostřednictvím cestovního pojištění jako připojištění spoluúčasti při zapůjčení vozidla. Tyto varianty se liší především cenou, pohodlím a tím, kdo bude škodu řešit. Zatímco pojištění přímo u autopůjčovny vyřeší škodu ihned na místě, cestovní pojištění šetří peníze, ale papírování je na vás.

Pojištění přes půjčovnu bývá dražší, ale je spojené s nenáročnou administrativou. U cestovního připojištění bývá cena obvykle nižší, ale pokud dojde ke škodě, půjčovna vám částku nejdříve strhne z kreditní karty a vy ji následně nárokujete u pojišťovny. Je proto důležité mít na kartě dostatečný limit a uchovat si všechny dokumenty, které by mohla pojišťovna požadovat.

Výhody a nevýhody pojištění přes půjčovnu

Výhodou je rychlejší a pohodlnější řešení škody přímo na místě, můžete se tak vyhnout tomu, že vám půjčovna strhne vysokou spoluúčast z karty a vy budete čekat na refundaci. Zásadní nevýhodou je ale vyšší cena, která může být i několikanásobně vyšší než externí připojištění spoluúčasti sjednané před cestou.

Výhody a nevýhody pojištění přes cestovní pojistku

Výhodou připojištění spoluúčasti při zapůjčení vozidla, které si můžete sjednat jako doplněk k cestovnímu pojištění, je nižší cena i možnost porovnat podmínky v klidu před cestou. Nevýhodou ale je, že škodu řešíte až zpětně a musíte mít dost peněz nebo limit na kartě a počítat s administrativou.

Pokud si sjednáte externí pojištění, informujte o tom autopůjčovnu, v praxi se totiž ukazuje, že některé odmítají jednat se třetí stranou.

Na co si dát pozor u cestovního pojištění s připojištěním půjčeného vozidla?

Pokud se rozhodnete pojistku řešit v rámci cestovního pojištění, zaměřte se na následující:

• Ověřte si, že se nejedná jen o běžné cestovní pojištění, ale pojistka se výslovně vztahuje i na připojištění spoluúčasti na zapůjčeném vozidle.

• Zkontrolujte si, že pojistka platí i v cílové zemi. Nestačí mít totiž připojištění sjednané jen obecně, ale musí se vztahovat i na destinaci, kde budete auto půjčovat.

• Ověřte si také, že jsou ve smlouvě kryti všichni řidiči, kteří budou se zapůjčeným autem v zahraničí jezdit.

• Nepodceňte limity pojistného plnění sjednané v pojistce, například při nehodě s dražším autem nebo v případě více incidentů by nízký limit nemusel stačit.

• Ujistěte se, že si půjčujete auto u oficiální autopůjčovny. Pojištění se obvykle vztahuje jen na vozy pronajaté na základě smlouvy s podnikatelem, který se pronájmem vozidel zabývá.

Tip! Porovnejte si nezávazně nabídku pojišťoven na jednom místě a zvolte si to nejlepší cestovní pojištění na míru přímo pro vás.

Pojištění půjčeného auta v USA

V Americe funguje pojištění u aut z autopůjčovny jinak než v Evropě. V USA pojištění CDW/LDW nebývá automaticky povinné, ale bez něj hrozí, že případnou škodu na autě uhradíte zcela ze svého. Při půjčování auta v USA počítejte s tím, že bude půjčovna chtít kreditní kartu na depozit a že se krytí může zneplatnit porušením smlouvy, například některé autopůjčovny uvádějí, že se krytí nevztahuje na cesty do Mexika.

Důležité je také vědět, že se u amerických autopůjčoven často setkáte se základní zodpovědností vůči třetím stranám jen do minimálních limitů daného státu (u nás ji řeší povinné ručení). Limity se liší stát od státu a mohou být překvapivě nízké. U některých států dosahují jen 10.000 USD, což nemusí ani zdaleka pokrýt vzniklou škodu.

U cest po USA se proto doporučuje řešit nejen pojištění samotného půjčeného auta, ale i rozšířenou zodpovědnost vůči třetím osobám známou pod zkratkami SLI, LIS nebo ALI. Smyslem tohoto pojištění je navýšit krytí pro škody způsobené jiným lidem nebo jejich majetku. S jakými zkratkami se můžete u pojištění půjčeného auta v USA setkat?

• LI/TPL: Základní odpovědnost vůči třetím osobám. Krytí se může řídit jen minimálními limity daného státu, které mohou být nedostatečné.

• SLP/SLI/LIS/ALI: Rozšířená odpovědnost vůči třetím osobám, která navyšuje krytí nad základní nebo zákonné minimum.

• CDW/LDW: Ochrana proti poškození půjčeného auta, nejedná se o povinný produkt, ale pokud ho odmítnete a nemáte vlastní pojistku, škoda může jít za vámi.

• PAI: Úrazové pojištění řidiče a posádky, které kryje například úraz nebo léčebné výlohy podle limitů daného produktu.

Zapůjčení auta od kamaráda nebo firmy do zahraničí: Co je potvrzení o zapůjčení vozidla?

Pokud jedete do zahraničí autem, které není psané na vás a je například půjčené od partnera, kamaráda nebo rodičů, mějte s sebou potvrzení o zapůjčení vozidla. Jedná se o jednoduchý dokument, kterým vlastník nebo provozovatel auta potvrzuje, že vám auto půjčil a souhlasí s tím, že ho používáte v zahraničí.

Proč na potvrzení nezapomenout? Vídeňská úmluva o silničním provozu výslovně neomezuje právo států zkontrolovat, jestli má řidič oprávnění držet vozidlo, které není registrováno na jeho jméno. Bez potvrzení o zapůjčení vozidla vás může cizí policie zastavit už na hranicích. Co všechno by mělo obsahovat?

• jméno, adresu a kontakt vlastníka/provozovatele vozidla,

• jméno, adresu a číslo dokladu řidiče, kterému je auto zapůjčeno,

• údaje o vozidle: značka, model, SPZ, VIN, případně číslo technického průkazu,

• platnost zapůjčení od – do,

• cílové země nebo plánovaná trasa,

• výslovný souhlas s užíváním vozidla v zahraničí,

• datum, místo a podpis vlastníka/provozovatele,

• u firemního auta podpis osoby oprávněné jednat za firmu, ideálně notářsky ověřený.

Vzor potvrzení o zapůjčení vozidla, do kterého stačí jen doplnit potřebné údaje, najdete například na webu ÚAMK.

Na co si dát pozor při převzetí půjčeného auta?

Předtím, než si půjčené auto v zahraničí převezmete, doporučujeme si ho dobře nafotit ze všech stran. Pět minut focení vám může ušetřit hodiny dohadování po návratu. Na co dalšího se zaměřit při převzetí auta?

• Pokud objevíte na autě nějaká poškození, požádejte autopůjčovnu, aby je zapsala do protokolu.

• Zkontrolujte si, že stav kilometrů odpovídá číslu uvedenému ve smlouvě.

• Ověřte si také stav nádrže, ve smlouvě musí být uvedeno, jestli máte auto vrátit s plnou nádrží, stejným typem paliva nebo podle jiného režimu.

• Zkontrolujte si ve smlouvě, jaké jsou v ní uvedeny výluky z pojištění, základní CDW pojištění často nekryje skla nebo kola.

• Pokud nebudete v zahraničí auto řídit sami, nechejte do smlouvy připsat i dalšího řidiče.

• Ověřte si, jak vysoký depozit autopůjčovna blokuje a zda vyžaduje kreditní kartu. Debetní karta nemusí být u některých půjčoven pro blokaci zálohy akceptována.

Pojištění půjčeného auta v ČR

České autopůjčovny fungují jinak než ty zahraniční. U aut nemusíte řešit povinné ručení, které musí mít sjednané půjčovna jako provozovatel auta. Většina aut z českých půjčoven má také havarijní pojištění, ale není vždy součástí základní ceny a většinou je spojené se spoluúčastí. I v Česku se vám tak může vyplatit sjednání připojištění spoluúčasti, které spoluúčast zcela eliminuje nebo ji snižuje na minimum.

Autopůjčovny mohou mít vlastní pravidla pro cesty do zahraničí. Pokud tedy s autem plánujete jet za hranice, předem je o tom informujte. Některé autopůjčovny vyžadují souhlas, příplatek nebo mají seznam zemí, kam s autem jet nejde. Minimální věk řidiče stanovuje konkrétní autopůjčovna; často se liší také podle kategorie vozidla.

Co dělat, když nabouráte půjčené auto?

Při nehodě s půjčeným vozem v zahraničí je důležité zachovat chladnou hlavu a postupovat systematicky. Správná dokumentace a včasné nahlášení škody rozhodují o tom, jestli vám pojišťovna uzná plnění. Pokud nedošlo ke zranění, postupujte takto:

1. Pečlivě zdokumentujte místo nehody, kromě auta nafoťte i okolí, dopravní značení a případně i ostatní vozidla.
   
   

2. V případě potřeby zavolejte policii a řiďte se podmínkami půjčovny a pojištění.
   
   

3. Pokud se jedná o nehodu s dalším vozidlem, vyplňte Evropský záznam o dopravní nehodě a nechejte ho podepsat oběma stranami.
   
   

4. Co nejdříve nahlaste škodu půjčovně, ideálně přímo z místa nehody.
   
   

5. Dále postupujte podle pokynů autopůjčovny nebo pojišťovny.